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　　面对南海（hǎi）、濒临港（gǎng）澳（ào），广东从地（dì）图上（shàng）来看，恰如一条（tiáo）长船驶向大海。而金融“活水”正如（rú）涓涓细流，托举广东这艘大船乘风破浪向前（qián）。

　　国家（jiā）金融监督管理总局广东监管局（jú）党委书记、局（jú）长裴光近日在接受中国证券报记者专访时表示，广东监管（guǎn）局（jú）将在促进（jìn）实（shí）体（tǐ）经济高质量发展、推动粤港澳（ào）大湾区建设方面当好“实干（gàn）家”；同时（shí），于（yú）创新（xīn）潮头扬（yáng）风帆（fān），运（yùn）用图（tú）数据、机（jī）器学习等新兴技术（shù），研发系列智能分析模型和工具，赋能（néng）监管数智（zhì）转型。

　　当好（hǎo）“实干家”

　　立足（zú）大湾区点燃发展引擎

　　过去的一年里（lǐ），广东省信贷支持（chí）实体经济发（fā）展（zhǎn）可（kě）谓（wèi）卓有成（chéng）效。裴光介绍，贷款（kuǎn）投放方（fāng）面，2023年，广东省各项（xiàng）贷款余（yú）额26.7万亿元，新（xīn）增信贷投（tóu）放2.4万亿元（yuán）；政策性（xìng）开发性金融工具（jù）投放超千亿元，支付量全国（guó）第一。

　　把数据“掰开来看”，细分领域（yù）亮点也较为（wéi）突出。裴光表示，2023年该省积（jī）极（jí）支持提振消费、赋能现（xiàn）代化产业体系建设。数据（jù）显示，辖内（广（guǎng）东不含深圳，下同）个（gè）人消（xiāo）费贷款同比增长11.78%，其中汽车消费贷款同比增长26%；制造业中长期（qī）贷（dài）款（kuǎn）、信用贷（dài）款（kuǎn）同比增速均超过30%，制造（zào）业中（zhōng）长期贷款余额占比超五成；高新技术企业贷款（kuǎn）余额1.3万亿元（yuán），同（tóng）比（bǐ）增长33%；知识产权（quán）质押贷款全年累（lèi）放户数为上年1.85倍，金额为上（shàng）年2倍；主（zhǔ）要银（yín）行机构绿色（sè）信贷余额首超2万亿（yì）元……

　　展望后续信贷投（tóu）放（fàng）工作，裴光说，要在统筹做好“五篇大文章”上聚（jù）力，在强化重大战（zhàn）略金融（róng）支（zhī）持上着力，在提升人民生（shēng）活品质上加力。他提到，要切（qiē）实提升（shēng）金融消保工作质效，满足房地（dì）产企业合理融资需求（qiú），加大力度支（zhī）持（chí）租赁住房市场和“三大工程”建设（shè）。

　　谈到粤港（gǎng）澳大湾区（qū）发展，裴光表（biǎo）示，将（jiāng）全（quán）力支持打造大湾区金融规则衔接机制对接高地，全力支持大湾区（qū）国际金融（róng）枢纽建设（shè），全力支持粤港澳跨境（jìng）金（jīn）融（róng）合作（zuò）向纵深推进，全力（lì）支（zhī）持健全大湾区跨（kuà）境金融监管（guǎn）协调机（jī）制。

　　裴光（guāng）透（tòu）露（lù），将持续优（yōu）化“跨境理财（cái）通”业务试点（diǎn），不断扩大参与试点（diǎn）机构和合资格产品（pǐn）范围。深入研究和争取扩大跨境车（chē）险“等效先认”实施范围。加快设立大湾区保险服务中（zhōng）心。鼓励经营稳健、资质优良（liáng）、专业特色的外资金融机构（gòu）到大湾区布局（jú）展业。鼓（gǔ）励（lì）符合条件的（de）境（jìng）内（nèi）外法人机构设（shè）立理财子公司，支持大湾区跨境理财和（hé）资管中心建设。

　　“此外（wài），我们还鼓励金融机构依法（fǎ）合规（guī）开展各类跨境金（jīn）融业务试（shì）点（diǎn）。探索在科技金（jīn）融（róng）、绿（lǜ）色金融、航运金融等领域扩大与港澳地（dì）区（qū）的双向金融开放合作（zuò）。”裴光说。

　　稳步（bù）扩大制度型对外开（kāi）放的同时，不忘守牢金融风险底线。从监（jiān）管角度来看，他表示，将加（jiā）强粤港（gǎng）澳深金融监管协作，进一步加强金融消保监管合（hé）作，完（wán）善大（dà）湾区多（duō）元（yuán）化金融纠纷化解机制。探索跨境金融监管（guǎn）新（xīn）模式，完善跨境金融风险防控工（gōng）作机制。

　　精研新（xīn）技术

　　推（tuī）进（jìn）监管数字（zì）化（huà）智能（néng）化转型

　　金融监管总（zǒng）局2024年（nián）工作会议（yì）明确，坚决落实强监管严监管（guǎn）要（yào）求。从（cóng）广东监管局的（de）实践（jiàn）出发，裴光向记（jì）者讲述了监管“长牙带刺”、有棱有角的生（shēng）动案例（lì）。比如（rú），在对（duì）某行现场检查中，广东监管局检（jiǎn）查组强化穿透式监（jiān）管（guǎn），发现某支行“90后”副行长（zhǎng）涉嫌违法（fǎ）犯罪，当事人受检查震慑主（zhǔ）动投案自首，成为金融监管总局（jú）成立（lì）以来首例银（yín）行（háng）员工因现场检（jiǎn）查（chá）主动投案自首的案件（jiàn）。

　　再比如，“在对（duì）某行现场检查中，我局检查组以举报内容为切入点，通过跟踪账户流水、绘（huì）制资金路线（xiàn）图（tú）谱等方式，发现高管向员工（gōng）大（dà）额借贷、与企业违规资金往来、私设小（xiǎo）金库等（děng）严重（chóng）违规问题。”裴光说，广东监管局与该行母行开展监审联动，迅速向纪检、司法部门移交相关违（wéi）纪违法问题，涉（shè）案（àn）的原行长等5名人（rén）员（yuán）目（mù）前取保候审，已（yǐ）被该分行处以开除（chú）或辞（cí）退，另有1名行长助理被免职、2名行领导及多名中层干部被问责。

　　2023年，广东（dōng）监管局紧盯“关（guān）键事”“关键人”“关键行为”，践行（háng）“一（yī）贯到底、一严到底、一查（chá）到底”，全年共检查机构313家次，处（chù）罚机（jī）构207家次、直接责任人（rén）424人（rén）次；罚没金额1.66亿（yì）元，同比增长34%；取消任职（zhí）资格、禁业27人次。

　　对于进一步（bù）拓宽金融监管监督视野、实现监管“全覆盖（gài）”，裴（péi）光认为，现代科技手段（duàn）的运用不容忽（hū）视（shì）。

　　对（duì）此，裴光表示，广东监管局积（jī）极研究“智（zhì）慧（huì）监管”实践图谱，稳步推进数字化转型项目的落地应用，取得了多项具有先行先试意义的建（jiàn）设性成果——搭建“区块（kuài）链（liàn）慧享平台”，构建跨企（qǐ）业跨（kuà）部（bù）门（mén）数据共享渠道；探（tàn）索利用联邦学习技术，实现参与各方无需共享数据，在数据可用（yòng）不可见（jiàn）的前提下实现数据价值挖掘……

　　“接下来，我们将在有效保（bǎo）障监管（guǎn）数据安全、网（wǎng）络安全基础上，积极运用监管科技推（tuī）进监管（guǎn）数字化（huà）智能（néng）化转型。”裴光说，广东监（jiān）管局将全面推广应用监管大数据平台，探索运（yùn）用图数据、机器学习等新（xīn）兴技术，研发系（xì）列智能分析模型和工具，增强风险（xiǎn）监测分（fèn）析前瞻性、穿透性（xìng）。例（lì）如，识（shí）别金（jīn）融机构与重要客户、重要（yào）股东、重大交易（yì）对手之间的关联特征，捕捉资金异动、特殊关联结构（gòu）、异常行为等（děng）风险迹象，摸清可能的风险爆发点与传染（rǎn）路（lù）径。

　　同时，强（qiáng）化监管数据治（zhì）理，建设数字化监管人才队（duì）伍（wǔ）。裴光举（jǔ）例说，将探（tàn）索（suǒ）“一行一（yī）策”监管数据治理新路径，以EAST数据标准为基础“解剖麻雀”，开（kāi）展源头式（shì）治（zhì）理。

　　能啃（kěn）“硬骨头”

　　聚焦重点风险（xiǎn）领域狠（hěn）抓落地

　　实现高质（zhì）量（liàng）发展，离（lí）不开持续有效防范化解（jiě）重点（diǎn）领域风险。

　　裴光（guāng）介绍，广（guǎng）东监管局推动房地产市（shì）场平稳健康发展。截至2023年末，辖内房地产贷款规模5.29万亿元，个人住房贷款（kuǎn）余额4.09万（wàn）亿（yì）元，均保持正增长，且（qiě）增速（sù）高于全国。

　　“在（zài）促进城市房地产（chǎn）融资协调机制落地方面，两个月来，我（wǒ）局先（xiān）后（hòu）召开8次工作部署会（huì）、2次专项工（gōng）作领导小组会议和2次工作调度会。最近（jìn）于（yú）3月5日召（zhào）开的（de）全省协调机制工作调（diào）度会，是我局首（shǒu）次联动深圳监管（guǎn）局、广东省住建厅三（sān）方召开的全省范（fàn）围大（dà）型协调机制（zhì）部署会议（yì），共360多家银行机构（gòu）和150多家房地产企（qǐ）业代（dài）表（biǎo）参会，是近（jìn）年来规模最大（dà）的一次（cì）政银企监（jiān）四（sì）方会议。”裴光说。

　　目前，协调机制有序运行、成效显著。裴（péi）光介绍，截至3月29日，辖内首批“白名单”项目获得授信（xìn）近500亿元，已经有73个“白名单”项目获得（dé）发放贷款或展期支持近100亿元。

　　“建立城市房地产融（róng）资协调（diào）机制，是当前形势下破解房（fáng）地产融资难题的创新举措，也是防控（kòng）房地产金融风险，促（cù）进金融（róng）与房地产良性循环的重（chóng）要助力。”裴（péi）光表示，下一步（bù），广东监管局将狠抓落地实效，促进房地产（chǎn）市场平稳健康发展。

　　近5年完成（chéng）64家农信社改制，实现34家高（gāo）风险机构“摘帽”，累计处置不良资产5000多亿（yì）元，建立（lì）起“1+7”适度管理竞（jìng）争的广东农（nóng）合机构市场体系……在（zài）中小金（jīn）融机构风险处置方面，广东可谓蹄（tí）疾步（bù）稳。

　　裴光介绍（shào），该局善用（yòng）市场力量，推动补充中（zhōng）小金融机构资本。比如（rú），推动广东南粤银行（háng）引入省属国企广东粤财投（tóu）资控股有限（xiàn）公司作为战略投资者，协（xié）同支持广（guǎng）东省成（chéng）功发行支持中小（xiǎo）银行发展专项债（zhài）券100亿元，用（yòng）于补（bǔ）充广东南粤（yuè）银行资本金。

　　风险防控非一蹴（cù）而就。放眼未来，裴光表示（shì），将完善“1+7”广东农合机构市场体系建（jiàn）设，进（jìn）一步巩固农（nóng）合机构改革化险成效（xiào）。以转变（biàn）省联（lián）社职能为重点，配合加快推（tuī）进广东省（shěng）联（lián）社（shè）改革。坚（jiān）持“成熟（shú）一家、推进一家（jiā）”的工作原（yuán）则，有（yǒu）力有序（xù）推进（jìn）村镇银（yín）行改（gǎi）革化险工作（zuò）。推动非银机构聚焦主业，促进信托公司转型发展，探索差（chà）异化发展道路。加强公司治理（lǐ）监管，推动完善中国特（tè）色现代金融企业制度。

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以新兴技术赋（fù）能（néng）监管数智转（zhuǎn）型

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